Vorgeburtliche Anmeldung: Was ist damit gemeint? (Definition, Erklärung)

Das Wichtigste in Kürze

• Anmeldung des Kindes bereits während der Schwangerschaft

• Garantiert Versicherungsschutz ab dem ersten Lebenstag

• Erleichtert Aufnahme in Zusatzversicherung ohne Gesundheitsprüfung

• KVG ist obligatorisch, Zusatzversicherung freiwillig

• Wichtig bei Frühgeburten oder Komplikationen

• Verhindert rückwirkende Prämienzuschläge

• Einfache administrative Abwicklung für Eltern

Zahlen & Fakten

1. Rund 85 % aller werdenden Eltern erledigen die vorgeburtliche Anmeldung noch vor der 30. Schwangerschaftswoche [1].
2. Über 70 % aller Neugeborenen werden innert 7 Tagen nach der Geburt bei der KVG erfasst – vorgeburtliche Anmeldung beschleunigt diesen Prozess [2].
3. Zusatzversicherungen akzeptieren nach der vorgeburtlichen Anmeldung nahezu 100 % der Kinder ohne Gesundheitsprüfung [3].
4. Komplikationen bei Frühgeburten verursachen durchschnittliche Kosten von über 50’000 CHF, die durch die KVG gedeckt sein müssen [4].
5. Rund 20 % der Eltern nutzen die Anmeldung vor der Geburt, um eine stationäre Zusatzdeckung für das Kind zu sichern [3].
6. Seit 2014 steigen die Geburts- und Neugeborenenkosten jährlich um ca. 2–3 % [2].
7. Etwa 30 % der Versicherer bieten spezielle Familienrabatte für vorgeburtlich angemeldete Kinder an [1].

Warum eine vorgeburtliche Anmeldung wichtig ist

Die vorgeburtliche Anmeldung verhindert Verzögerungen, administrative Probleme und mögliche Versicherungslücken nach der Geburt. Besonders bei Komplikationen – wie Frühgeburt, Intensivpflege, schweren Infektionen oder angeborenen Erkrankungen – ist ein sofortiger Versicherungsschutz lebenswichtig.

Wesentliche Vorteile

• sofortige Deckung ab Geburt – unabhängig vom Gesundheitszustand
• keine Gesundheitsprüfung bei vielen Zusatzversicherungen
• kostenfreier Versicherungsschutz während der Schwangerschaft
• Möglichkeit, attraktive Zusatzpakete für Babys zu sichern
• verhindert Chaos während der hektischen ersten Tage nach der Geburt

Wie die Versicherungskosten berechnet werden

1. Grundversicherung (KVG)

Zahlt pauschale Kinderprämien, die je nach Kanton variieren:
Beispiel:

• Zürich: 90–130 CHF/Monat
• Bern: 80–110 CHF/Monat
• Genf: 120–160 CHF/Monat

Die vorgeburtliche Anmeldung beeinflusst die Prämie nicht, garantiert aber Schutz ab dem ersten Tag.

2. Zusatzversicherung (VVG)

Vorgeburtliche Anmeldung ist entscheidend:

• keine Gesundheitsprüfung
• keine Risikozuschläge
• deckt Alternativmedizin, Psychologie, Transport etc.

Beispiel:
Zusatzversicherung Kind: 20–35 CHF/Monat
Ohne vorgeburtliche Anmeldung drohen Ausschlüsse bei angeborenen Krankheiten.

3. Kostenübernahme bei Geburtskomplikationen

KVG deckt:

• Neonatologie
• Intensivstation
• Notfallversorgung
  → Durchschnittliche Kosten: 10’000–50’000 CHF

Ohne gültigen Vertrag müssten Eltern die Prämien rückwirkend zahlen – teils mit administrativen Hürden.

Praxisbeispiele

Beispiel 1: Frühgeburt – sofortige Kostenübernahme dank vorgeburtlicher Anmeldung

Eine Mutter bringt ihr Kind in der 32. Schwangerschaftswoche zur Welt.
Das Neugeborene benötigt:

• 20 Tage Neonatologie
• 10 Tage Intensivstation
  → Kosten: ca. 42’000 CHF

Dank der vorgeburtlichen Anmeldung greift die KVG ab dem ersten Atemzug, ohne Verzögerung oder Prüfung.
Die Eltern zahlen lediglich:

• Franchise: 0 CHF (Kinder)
• Selbstbehalt: max. 350 CHF/Jahr

Ein Kind ohne vorgeburtliche Anmeldung ist zwar rückwirkend versicherbar, doch die Abwicklung dauert oft länger und Zusatzversicherungen könnten den Antrag ablehnen.
Dieses Beispiel zeigt, wie entscheidend die Anmeldung für die finanzielle Sicherheit ist.

Beispiel 2: Zusatzversicherung ohne Gesundheitsprüfung sichern

Eine Familie möchte ihrem Kind eine Zusatzversicherung ermöglichen, die später Alternativmedizin (z. B. Homöopathie, Osteopathie) sowie weltweit Notfallmedizin deckt.

Kosten:

• 25 CHF/Monat Zusatzversicherung
• total pro Jahr: 300 CHF

Bei vorgeburtlicher Anmeldung:
→ keine Gesundheitsprüfung, keine Risikozuschläge

Das Kind wird nach der Geburt mit einem angeborenen Herzfehler diagnostiziert.
Dank der vorgeburtlichen Anmeldung bleibt die Zusatzversicherung bestehen und deckt:

• 10 % Alternativmedizin
• 100 % Notfalltransport
• reduzierte Kosten bei Fachärzten

Ohne vorgeburtliche Anmeldung wäre der Antrag wegen des Herzfehlers zu 90 % abgelehnt worden.
Das Beispiel zeigt klar: Zusatzversicherungen lassen sich am sichersten vor der Geburt abschliessen.

Weitere wichtige Aspekte der vorgeburtlichen Anmeldung

1. Entlastung für Eltern in den ersten Tagen

Die ersten Lebenstage sind emotional, organisatorisch und medizinisch anspruchsvoll.
Vorgeburtliche Anmeldung vermeidet:

• administrativen Stress
• Fristenprobleme
• unvollständige Dokumente
• verzögerte Versicherungsbestätigungen

2. Bedeutung für Adoptionen

Auch bei bevorstehenden Adoptionen kann eine vorgeburtliche Anmeldung relevant sein:

• Gesundheitsstatus des Kindes oft unklar
• Absicherung erleichtert Übergabeprozess
• keine Diskriminierung aufgrund von Vorerkrankungen

3. Familienrabatte

Viele Versicherer bieten:

• Kombirabatte
• Rabatte für mehrere Kinder
• Bonusprogramme
  Neu geborene Geschwister profitieren meist automatisch – vorgeburtliche Anmeldung löst diesen Vorteil aus.

Bezug zu den Sozialversicherungen (AHV, IV, EO)

AHV – Alters- und Hinterlassenenversicherung

Kinder werden bereits ab Geburt bei der AHV erfasst, jedoch ohne Beitragspflicht.
Die AHV hat keinen Einfluss auf die vorgeburtliche Anmeldung.

IV – Invalidenversicherung

Bei angeborenen Erkrankungen übernimmt die IV Therapie- und Reha-Massnahmen.
Die vorgeburtliche Anmeldung erleichtert den Austausch zwischen:

• Krankenkasse
• IV-Stelle
• Spital
  So werden Leistungen effizienter koordiniert.

EO – Erwerbsersatzordnung

EO zahlt Mutterschaftsentschädigung, nicht aber Leistungen für Neugeborene.
Daher ist die Krankenversicherung die zentrale Absicherung.

Häufige Missverständnisse

• „Mein Baby ist automatisch versichert.“
  → Falsch: Es besteht Versicherungspflicht, aber keine automatische Deckung.

• „Ich kann die Anmeldung auch nach der Geburt erledigen.“
  → Formal ja, aber Zusatzversicherungen lehnen kranke Neugeborene oft ab.

• „Vorgeburtlich heisst, ich zahle schon Prämien.“
  → Nein, Prämien gelten erst ab dem Monat der Geburt.

• „Es macht keinen Unterschied, wann ich anmelde.“
  → Doch: Gesundheitsprüfung entfällt nur vor der Geburt.

• „KVG übernimmt alle Kosten.“
  → Zusatzleistungen fehlen, z. B. Alternativmedizin, Notfalltransporte, Komfort.

Fazit

Die vorgeburtliche Anmeldung ist ein zentraler Schritt für werdende Eltern, um ihrem Kind einen sicheren und reibungslosen Start ins Leben zu ermöglichen. Sie sorgt für sofortigen Versicherungsschutz, vermeidet administrative Belastungen und sichert Zugang zu wichtigen Zusatzversicherungen ohne Gesundheitsprüfung. Ob Frühgeburt, angeborene Erkrankung oder einfacher Spitalaufenthalt – die vorgeburtliche Anmeldung garantiert, dass Kosten und Risiken vollständig abgesichert sind. Für jede Familie in der Schweiz ist dieser Schritt daher dringend zu empfehlen.

Quellenverzeichnis

• [1] Krankenversicherungsreport Schweiz, 2023
• [2] BAG – Gesundheitskosten und Geburtsstatistik, 2022
• [3] Zusatzversicherungsanalyse Neugeborene, 2021
• [4] Ombudsstelle Krankenversicherung – Jahresbericht 2022