Vergünstigungen: Was ist damit gemeint? (Definition, Erklärung)

Das Wichtigste in Kürze

• Vergünstigungen reduzieren Kosten für Gesundheitsleistungen deutlich

• Anspruch abhängig von Einkommen, Alter oder Versicherung

• Kantone gewähren Prämienverbilligungen für tiefe Einkommen

• Versicherer bieten Rabatte für Modelle, Kurse oder Prävention

• Familien profitieren oft von speziellen Entlastungen

• Vergünstigungen müssen meist aktiv beantragt werden

• Berechnung erfolgt transparent über gesetzliche Vorgaben

Zahlen & Fakten

1. Rund 2,2 Mio. Personen erhalten kantonale Prämienverbilligung [1]
2. Durchschnittliche Entlastung pro Person: CHF 200–350 pro Monat [2]
3. Familien mit mehreren Kindern sparen häufig über CHF 500 monatlich [3]
4. Über 40 % der Krankenkassen bieten Rabattprogramme an [4]
5. Sport- und Präventionsrabatte decken 10–20 % der Kurskosten [5]
6. Digitale Versicherungsmodelle ermöglichen bis zu 15 % Prämienreduktion [6]
7. Studierende erhalten bei einigen Kassen bis zu 30 % günstigere Tarife [7]

Welche Arten von Vergünstigungen gibt es und wie funktionieren sie?

Vergünstigungen treten in verschiedenen Formen auf. Die wichtigste staatliche Vergünstigung ist die Prämienverbilligung, mit der Kantone einkommensschwächere Haushalte unterstützen. Die Berechnung basiert auf dem steuerbaren Einkommen und Vermögen. Beispiel: Ein Alleinerziehender mit geringem Einkommen erhält eine Verbilligung von CHF 280 monatlich. Dies entspricht rund 60–70 % der Monatsprämie vieler Krankenkassen.

Weitere Vergünstigungen stammen aus Versicherungsmodellen wie Hausarzt-, HMO- oder Telmed-Modellen. Durch Einschränkung der ersten Anlaufstelle sparen Versicherte bis zu 15 % Prämien. Die Berechnung erfolgt über den Risiko- und Aufwandssenkungseffekt: Je weniger unkoordinierte Arztbesuche, desto tiefer die kalkulierten Kosten.

Zusätzlich bietet die Versicherungsbranche Rabatte auf Präventionsprogramme, Fitnessabos oder Ernährungsberatungen. Diese werden teils pauschal (z. B. CHF 100 Rückerstattung) oder prozentual (z. B. 20 % Reduktion) gewährt.

Praxisbeispiele aus dem Alltag

Beispiel 1: Prämienverbilligung für eine vierköpfige Familie

Eine Familie mit zwei Kindern bezahlt insgesamt CHF 1’350 Prämien pro Monat. Die kantonale Berechnung ergibt:
Anspruch pro erwachsene Person: CHF 220
Anspruch pro Kind: CHF 110
Total: CHF 220 + CHF 220 + CHF 110 + CHF 110 = CHF 660 monatliche Vergünstigung.

Die effektive Belastung sinkt von CHF 1’350 auf CHF 690 monatlich.
Dies zeigt, wie stark die Verbilligung Familien entlastet. Die Berechnung erfolgt aufgrund des steuerbaren Einkommens – in diesem Beispiel liegt es unter der kantonalen Zuschlagsgrenze, weshalb die Familie Anspruch hat.

Beispiel 2: Vergünstigtes Fitnessprogramm über die Krankenkasse

Eine 29-jährige Frau schliesst ein Fitnessabo für CHF 780 pro Jahr ab. Der Versicherer vergütet 20 % der Kosten im Rahmen eines Präventionsprogramms.

Berechnung: CHF 780 × 0,20 = CHF 156 Rückerstattung.

Zusätzlich nimmt sie an einem Rückenkurs teil, für den weitere CHF 120 übernommen werden. Total erhält sie CHF 156 + CHF 120 = CHF 276 Vergünstigung.

Das Beispiel verdeutlicht, wie Versicherungen gesundheitsförderndes Verhalten finanziell unterstützen und gleichzeitig langfristige Gesundheitskosten reduzieren.

Voraussetzungen und Anspruchsprüfung für Vergünstigungen

Nicht alle Vergünstigungen gelten automatisch. Besonders bei kantonalen Prämienverbilligungen müssen Versicherte aktiv einen Antrag stellen. Die Kriterien umfassen:

• steuerbares Einkommen
• Vermögenssituation
• Haushaltsgrösse
• Wohnsitz im Kanton

Die Berechnung der Verbilligung erfolgt nach kantonal festgelegten Formeln. Beispiel: Wenn die maximale Belastungsquote bei 10 % des Einkommens liegt und ein Haushalt CHF 40’000 verdient, darf die Jahresprämienlast maximal CHF 4’000 betragen. Liegt die tatsächliche Prämienlast bei CHF 6’000, beträgt die Vergünstigung CHF 2’000 pro Jahr.

Versicherungsinterne Vergünstigungen – etwa Präventionsrabatte – hängen hingegen vom Engagement der Versicherten ab. Sie müssen Kurse besuchen, Zertifikate einreichen oder digitale Nachweise über Aktivität liefern.

Vergünstigungen im Kontext der Schweizer Sozialversicherungen

Vergünstigungen kommen auch in anderen Bereichen des Sozialwesens vor. Personen, die Ergänzungsleistungen (EL) zur AHV oder IV beziehen, erhalten ebenfalls Unterstützung für Krankheitskosten. EL bedeutet Ergänzungsleistungen zur Sicherung des Existenzminimums bei AHV (Alters- und Hinterlassenenversicherung) oder IV (Invalidenversicherung).

Die Berechnung erfolgt über das Verhältnis von anerkannten Ausgaben zu anrechenbaren Einnahmen. Wenn Ausgaben – etwa Krankenkassenprämien – höher sind als das Einkommen inklusive Renten, entsteht Anspruch auf EL.
Diese staatlichen Vergünstigungen wirken als Sicherheitsnetz und stellen sicher, dass niemand aufgrund hoher Gesundheitskosten in finanzielle Not gerät.

Rolle der Vergünstigungen im Gesundheitswesen und ihre Bedeutung

Vergünstigungen dienen nicht nur Einzelpersonen, sondern erfüllen eine wichtige gesamtgesellschaftliche Funktion. Sie helfen, den Zugang zu Gesundheitsversorgung unabhängig vom Einkommen sicherzustellen.

Für das Gesundheitswesen bedeutet dies:

• bessere Präventionsbeteiligung
• geringere Belastung Notfallstationen
• früher erkannte Erkrankungen durch Vorsorge
• langfristige Stabilisierung der Gesundheitskosten

Indem Versicherte motiviert werden, gesundheitsfördernde Angebote wahrzunehmen, sinken Risiken für chronische Erkrankungen. Dies führt zu geringeren Langzeitkosten für Versicherungen und die öffentliche Hand.

Digitalisierung und moderne Vergünstigungsmodelle

Immer mehr Versicherer nutzen digitale Plattformen, um Vergünstigungen personalisiert anzubieten. Beispiele dafür sind Apps, die Schrittzahlen erfassen, Essportionen bewerten oder Online-Meditationsprogramme dokumentieren.
Digitale Modelle ermöglichen:

• automatisierte Datenerfassung
• individuelle Empfehlungen
• schnellere Auszahlung von Vergünstigungen
• höhere Transparenz

Ein weiterer Vorteil ist die niedrigere Hemmschwelle: Versicherte nehmen Vergünstigungen eher wahr, wenn sie digital und ohne Papieraufwand verfügbar sind.

Typische Fehler und wie man sie vermeidet

Häufige Fehler sind:

• Vergessen, Anträge fristgerecht einzureichen
• fehlende Nachweise (Kursbestätigungen, Quittungen)
• Missverständnisse bei Punktesystemen
• Verwechseln von Vergünstigungen mit Selbstbehaltsregelungen

Der wichtigste Tipp lautet: Alle Bedingungen sorgfältig lesen und erforderliche Unterlagen sofort einreichen. Bei kantonalen Vergünstigungen ist der fristgerechte Antrag entscheidend – sonst entfällt der Anspruch für das betreffende Jahr.

Fazit

Vergünstigungen sind ein wesentlicher Bestandteil des Schweizer Gesundheits- und Sozialwesens. Sie entlasten Haushalte, fördern gesundheitsbewusstes Verhalten und stabilisieren das System langfristig. Ob staatliche Prämienverbilligung, Rabatte für Prävention oder Versicherungsmodelle: Vergünstigungen machen Gesundheitsversorgung für viele Menschen besser zugänglich. Wer die Anspruchsvoraussetzungen kennt und Angebote konsequent nutzt, kann jährlich mehrere hundert Franken sparen und gleichzeitig die eigene Gesundheit stärken.

Quellenverzeichnis

• [1] BAG – Statistik Prämienverbilligung Schweiz
• [2] Kantone – Richtlinien zur Berechnung der Verbilligungen
• [3] BFS – Haushaltsanalyse Gesundheitskosten
• [4] Santésuisse – Modell- und Rabattübersicht
• [5] Präventionsprogramme Schweiz – Kursstatistik
• [6] Versicherungsverband SVV – Prämienmodelle
• [7] Ombudsstelle Krankenversicherung – Erfahrungsberichte