Unfallmeldung: Was ist damit gemeint? (Definition, Erklärung)

Das Wichtigste in Kürze

• Unfallmeldung informiert Versicherer über Ereignis und Folgen

• Muss rasch und vollständig eingereicht werden

• Grundlage für Leistungsprüfung und Taggeldauszahlung

• Arbeitgeber meldet Berufsunfälle, Versicherte melden Freizeitunfälle

• Verzögerte Meldungen führen zu Leistungsproblemen

• Ärztlicher Bericht ist zentraler Bestandteil

• UVG-Leistungen sind ohne Franchise und Selbstbehalt

Zahlen & Fakten

1. In der Schweiz werden jährlich über 900’000 Unfallmeldungen eingereicht [1]
2. Rund 70 % aller Meldungen betreffen Nichtbetriebsunfälle (Freizeit) [2]
3. Durchschnittliche Bearbeitungsdauer einer vollständigen Meldung: 5–12 Tage [3]
4. Etwa 15 % der Fälle benötigen zusätzliche Abklärungen [4]
5. Rund 10 % der Meldungen sind unvollständig – Verzögerung bis zu 20 Tagen [5]
6. Arbeitgeber melden ca. 300’000 Berufsunfälle pro Jahr [6]
7. Unfälle verursachen jährliche UVG-Kosten von über CHF 8 Mrd. [7]

Wie funktioniert eine Unfallmeldung und wie werden Leistungen berechnet?

Die Unfallmeldung erfolgt entweder durch den Arbeitgeber (bei Berufsunfällen) oder durch die versicherte Person selbst (bei Freizeitunfällen). Der Versicherer benötigt folgende Informationen:

• Datum und genauer Hergang des Unfalls
• Beteiligte Personen und Zeugen
• Erstbehandlung und Arztberichte
• Grad der Arbeitsunfähigkeit
• Arbeitgeberangaben bei Erwerbstätigen

Nach Eingang prüft der Versicherer, ob ein Unfall nach UVG-Definition vorliegt (plötzlich, unbeabsichtigt, schädigend).
Leistungen wie Taggelder werden klar berechnet:
Taggeld = 80 % des versicherten Lohnes ab dem 3. Tag
Beispiel: Lohn CHF 5’200 pro Monat
Jahreslohn: 5’200 × 12 = 62’400
Taggeld: 62’400 × 0.8 ÷ 365 = CHF 136.70 pro Tag
Die Unfallmeldung löst diese Berechnung aus – ohne formelle Meldung erfolgen keinerlei Zahlungen.

Praxisbeispiele aus dem Alltag

Beispiel 1: Sturz beim Wandern und verspätete Unfallmeldung

Eine 40-jährige Frau stürzt beim Wandern, bricht sich das Handgelenk und geht zwei Tage später zum Arzt. Da sie die Unfallmeldung erst nach einer Woche einreicht, fehlt der Versicherer der Unfallbericht und der Arztbericht verspätet ein.
Kosten:
Notfall: CHF 480
Operation: CHF 7’200
Physiotherapie: CHF 1’600
Total: CHF 9’280
Da UVG-Leistungen ohne Franchise und Selbstbehalt gelten, würden grundsätzlich alle Kosten gedeckt.
Durch verspätete Meldung verzögert sich die Leistungsprüfung um 14 Tage. Sie muss vorerst privat zahlen und später rückerstattet bekommen.
Dieses Beispiel zeigt, wie eine verzögerte Unfallmeldung zu erheblichen Liquiditätsproblemen führen kann.

Beispiel 2: Berufsunfall mit sofortiger Meldung

Ein 52-jähriger Schreiner verletzt sich beim Arbeiten mit einer Kreissäge. Der Arbeitgeber meldet den Unfall noch am selben Tag an die Versicherung.
Kosten:
Notfallbehandlung: CHF 900
Operation: CHF 11’000
Rehabilitation: CHF 4’200
Total: CHF 16’100
Der Versicherer stellt sofort eine Kostengutsprache aus.
Berechnung Taggeld:
Monatslohn: CHF 6’000
Jahreslohn: 72’000
Taggeld: 72’000 × 0.8 ÷ 365 = CHF 158 pro Tag
Bei 45 Tagen Arbeitsunfähigkeit: 158 × 45 = CHF 7’110
Dank schneller Meldung erfolgt die Auszahlung ohne Verzögerung.

Warum ist die Unfallmeldung so wichtig?

Eine vollständige und rasche Unfallmeldung verhindert:

• verzögerte Leistungsprüfungen
• ausstehende Taggelder
• fehlende Kostengutsprachen
• doppelte Abklärungen
• mögliche Streitigkeiten

Die Unfallversicherung kann erst zahlen, wenn sie den Hergang nachvollziehen kann. Zudem prüfen Versicherungen, ob grobfahrlässiges Verhalten vorliegt, da dies zu Leistungskürzungen führen kann.

Welche Unterlagen sind für die Unfallmeldung notwendig?

Eine vollständige Unfallmeldung umfasst:

• Meldeformular des Versicherers
• Arztzeugnis (Arbeitsunfähigkeit, Diagnose)
• Angaben zur Tätigkeit beim Unfall
• Lohnangaben des Arbeitgebers
• Spital- und Therapieunterlagen

In digitalen Systemen können Patienten Rechnungen direkt via App hochladen. Fehlende Unterlagen verlängern die Bearbeitungsdauer erheblich.

Abgrenzung: Unfallmeldung vs. Krankheitsmeldung

Eine Unfallmeldung betrifft ein plötzliches Ereignis, während eine Krankheitsmeldung schleichende oder nicht unfallbedingte Symptome betrifft.
Beispiel:

• Sturz aus Rutsch → Unfall
• Rückenschmerzen ohne Ereignis → Krankheit

Die Unterscheidung ist wichtig, da bei Krankheit die Grundversicherung mit Franchise und Selbstbehalt greift. Bei Unfall hingegen: keine Franchise, kein Selbstbehalt.

Zusammenhang mit AHV, IV und Arbeitgeberleistungen

Die Unfallmeldung spielt eine wichtige Rolle in der Koordination mit anderen Sozialwerken:

• AHV (Alters- und Hinterlassenenversicherung): keine unmittelbare Rolle, jedoch relevant bei Todesfall-Leistungen des UVG.
• IV (Invalidenversicherung): wird beigezogen, wenn nach 12 Monaten Arbeitsunfähigkeit weiterhin Einschränkungen bestehen.
• EO (Erwerbsersatzordnung): betrifft militärische Unfälle, nicht zivilrechtliche.

Nur mit einer korrekten Unfallmeldung kann die IV später den Invaliditätsgrad berechnen. Beispiel Invaliditätsgrad:
Einkommen ohne Unfall: 70’000
Einkommen mit Einschränkung: 40’000
Invaliditätsgrad = (70’000 – 40’000) ÷ 70’000 = 43 %
Dafür ist der Unfallhergang entscheidend.

Typische Fehler bei Unfallmeldungen und wie man sie vermeidet

Die häufigsten Fehler sind:

• Unfall zu spät melden
• unvollständige Angaben
• fehlende Arztberichte
• falsche Klassifikation (Krankheit statt Unfall)
• verspätete Arbeitgebermeldung
• keine Unterschrift

Diese Fehler führen zu Verzögerungen oder Ablehnungen. Empfehlenswert ist es, den Unfall spätestens innerhalb von 24–48 Stunden zu melden.

Digitalisierung der Unfallmeldung – moderne Prozesse

Viele Versicherer bieten heute:

• digitale Meldeportale
• Upload von Rechnungen per App
• automatische Statusupdates
• elektronische Arztzeugnisse

Vorteile:

• weniger Fehler
• kürzere Bearbeitungszeiten
• sofortige Kostengutsprachen

Ein Beispiel: Eine Spitex meldet einen Unfall digital ein und erhält innert Minuten eine Kostenzusage für weitere Behandlungstermine.

Bedeutung der Unfallmeldung für das Schweizer Gesundheitssystem

Die Unfallmeldung schafft Transparenz im gesamten Behandlungspfad. Sie ermöglicht:

• korrekte Finanzierung
• effiziente Fallführung
• Präventionsanalysen
• Koordination zwischen UVG, Arbeitgeber, Arzt und weiteren Sozialwerken

Da die Unfallversicherung ein zentraler Pfeiler der sozialen Sicherheit ist, dient die Unfallmeldung als Startpunkt für alle Leistungen.

Fazit

Die Unfallmeldung ist der zentrale administrative Schritt nach jedem Unfall. Sie entscheidet darüber, ob Versicherte rechtzeitig Leistungen erhalten und ob der Versicherungsfall korrekt abgewickelt werden kann. Wer eine Unfallmeldung rasch, vollständig und korrekt einreicht, verhindert Verzögerungen, vermeidet finanzielle Belastungen und sorgt für eine reibungslose Zusammenarbeit zwischen Ärzten, Versicherern und Arbeitgebern. Sie ist damit ein grundlegendes Instrument des Schweizer Unfallversicherungssystems.

Quellenverzeichnis

• [1] Suva – Unfallstatistik Schweiz
• [2] BFS – Freizeitunfallanalyse
• [3] Versicherungsverband SVV – Leistungsberichte
• [4] UVG-Kommentar – Abklärungsverfahren
• [5] Ombudsstelle Kranken- und Unfallversicherung – Fallstatistik
• [6] Arbeitgeberverband – Unfallmeldedaten
• [7] Gesundheitsökonomie Schweiz – Unfallkostenberichte