Kündigungsfrist: Was ist damit gemeint? (Definition, Erklärung)

Das Wichtigste in Kürze

• Zeitraum zwischen Kündigung und Vertragsende

• schützt Vertragspartner vor abrupten Änderungen

• gilt für Versicherungen, Arbeitsverträge und Mietverhältnisse

• Fristen variieren je nach Rechtsgrundlage

• verspätete Kündigung verlängert Verträge automatisch

• Kündigungsfrist ≠ Kündigungstermin (Zeitpunkt des Endes)

• schriftliche Form und Fristeinhaltung entscheidend

Zahlen & Fakten

1. Rund 1,2 Millionen Kündigungen werden jährlich im Schweizer Versicherungs- und Arbeitsbereich ausgesprochen [1].
2. Über 80 % aller Krankenkassenkündigungen scheitern wegen falsch berechneter Fristen [2].
3. Zusatzversicherungen haben Kündigungsfristen zwischen 1 und 3 Monaten [3].
4. Arbeitsverträge folgen je nach Dienstjahr Fristen von 1 bis 3 Monaten (OR) [4].
5. Mehr als 100’000 Streitfälle entstehen jährlich wegen fehlerhafter Kündigungen [5].
6. Bei Mietverträgen gelten Kündigungsfristen von meist 3 Monaten [4].
7. Nur 15 % der Bevölkerung kennt die eigenen vertraglichen Kündigungsfristen [2].

Kündigungsfrist in der Krankenversicherung (KVG & VVG)

1. Kündigungsfrist in der Grundversicherung (KVG)

Die Grundversicherung kann jährlich gekündigt werden.

Frist:
Kündigung muss bis 30. November bei der Versicherung eintreffen.

Bei Franchisewechsel ebenfalls bis 30. November.

Sonderfall Wechsel per 1. Juli:
Nur möglich bei Franchise 300/0 CHF
Frist: 31. März

Warum sind Fristen wichtig?

Verpasst man die Kündigungsfrist, bleibt der alte Vertrag automatisch ein weiteres Jahr gültig.

Beispiel:
Prämie alte Kasse: 410 CHF
Prämie neue Kasse: 350 CHF
Differenz: 60 CHF/Monat → 720 CHF/Jahr
Verspätete Kündigung → Mehrkosten: 720 CHF

2. Kündigungsfrist in der Zusatzversicherung (VVG)

Zusatzversicherungen folgen nicht dem KVG, sondern dem Vertragsrecht.

Typische Fristen:

• 1 Monat
• 3 Monate
• 6 Monate

Viele Zusatzversicherungen haben Mindestlaufzeiten (1–3 Jahre).
Sonderkündigungsrecht bei Prämienerhöhung: meist 30 Tage.

Kündigungsfrist im Arbeitsrecht (OR)

Auch im Arbeitsrecht spielt die Kündigungsfrist eine zentrale Rolle.

Fristen gemäss Obligationenrecht (OR):

• Dienstjahr: 1 Monat
• 2.–9. Dienstjahr: 2 Monate
• ab 10. Dienstjahr: 3 Monate

Jeweils auf Ende eines Monats.

Eine falsche Berechnung führt oft zu Arbeitsrechtsstreitigkeiten.

Beispiel Berechnung

Kündigung am 15. Juni (2. Dienstjahr)
Frist 2 Monate → bis 31. August gültig
Ende Arbeitsverhältnis: 31. August

Praxisbeispiele

Beispiel 1: Frist bei Krankenkassenwechsel falsch berechnet

Ein 36-jähriger Mann möchte wegen steigender Prämien die Kasse wechseln.
Er sendet die Kündigung am 30. November per A-Post – sie trifft aber erst am 1. Dezember ein.

Die Versicherung lehnt die Kündigung ab, da Eingangsdatum zählt (nicht Versanddatum bei A-Post).

Finanzielle Folgen:
Prämie alte Kasse: 390 CHF
Prämie neue Kasse: 330 CHF
Differenz: 60 CHF pro Monat

Jahresmehrkosten:
60 × 12 = 720 CHF

Dieses Beispiel zeigt, dass Kündigungsfristen noch strenger wirken als Kündigungstermine. Wäre der Brief eingeschrieben versendet worden, hätte der Poststempel (30.11.) gezählt.

Beispiel 2: Zusatzversicherung – 3-Monats-Frist übersehen

Eine 52-jährige Frau hat eine halbprivate Spitalzusatzversicherung für 92 CHF im Monat.
Sie möchte zu einem günstigeren Anbieter wechseln (55 CHF).

Der Vertrag enthält eine 3-monatige Kündigungsfrist per 31. Dezember.
Frist wäre 30. September.
Sie kündigt erst Mitte Oktober – zu spät.

Finanzielle Folgen:

• zwölf Monate weiterzahlen: 92 CHF × 12 = 1’104 CHF
• Ersparnis bei Wechsel: 37 CHF/Monat
  → 37 × 12 = 444 CHF

Gesamter Schaden:
1’104 – 444 = 660 CHF

Dieses Beispiel zeigt, dass VVG-Fristen strenger sind als KVG-Fristen – und häufig übersehen werden.

Warum Kündigungsfristen wichtig sind

1. Finanzielle Planungssicherheit

Kündigungsfristen verhindern spontane Vertragsbeendigungen und schützen beide Parteien.

2. Ordnung im Gesundheitssystem

Versicherungen können Ressourcen besser planen, Prämien kalkulieren und Risikostrukturen stabil halten.

3. Schutz der Versicherungsnehmer

Fristen verhindern Versicherungslücken, die gesundheitlich und finanziell gefährlich wären.

4. Rechtssicherheit

Gesetzliche Regeln verhindern Willkür und Streitigkeiten.

5. Transparenz

Versicherte wissen klar, bis wann sie handeln müssen.

Zusätzlicher Abschnitt 1: Häufige Fehler bei Kündigungsfristen

• Kündigung zu spät gesendet
• Kündigung unvollständig (fehlende Unterschrift)
• Kündigung per E-Mail (nicht akzeptiert)
• Kündigung ohne neue Versicherungsbestätigung (nur bei KVG)
• Frist und Kündigungstermin verwechselt
• Falsche Adresse des Versicherers verwendet
• Zusätzliche Beilagen vergessen (z. B. Police-Nr.)

Konsequenzen

• automatische Vertragsverlängerung
• höhere Prämien
• kein Versicherungswechsel möglich
• erneute Wartezeit von 12 Monaten

Zusätzlicher Abschnitt 2: Wie man Kündigungsfristen korrekt einhält

1. Fristen frühzeitig prüfen

Ab September senden Versicherungen neue Prämien – Startpunkt für Kündigungsplanung.

2. Einschreiben nutzen

Bei eingeschriebenem Versand gilt der Poststempel als Fristnachweis.

3. Kündigungsvorlagen verwenden

Ein klarer Text ohne Interpretationsspielraum.

4. neue Kassenbestätigung anfordern

Nur für die Grundversicherung nötig.

5. Kopien aufbewahren

Rechtssicherheit bei Streitfällen.

6. elektronische Portale nutzen

Viele Versicherungen akzeptieren digitale Kündigungen – aber schriftliche Bestätigung ist Pflicht.

Häufige Missverständnisse

• „Telefonische Kündigung reicht.“ → Falsch. Nur schriftlich gültig.

• „Wenn der Poststempel stimmt, reicht A-Post.“ → Risiko sehr hoch.

• „Zusatzversicherung kann ich jederzeit kündigen.“ → Verträge gebunden.

• „Frist = Kündigungstermin.“ → Falsch, zwei verschiedene Begriffe.

• „Nur Grundversicherung hat Kündigungsfristen.“ → Arbeitsverträge, Zusatzversicherungen, Mietverträge ebenfalls.

Fazit

Die Kündigungsfrist ist ein entscheidender Bestandteil von Versicherungs-, Arbeits- und Mietverträgen in der Schweiz. Besonders im Bereich der Krankenversicherung entscheidet sie über mögliche Prämieneinsparungen von mehreren Hundert bis Tausend Franken pro Jahr. Wer Fristen präzise einhält, spart Geld, vermeidet Konflikte und behält die volle Kontrolle über seine Verträge. Eine rechtzeitig und korrekt eingereichte Kündigung schützt vor unnötigen Zusatzkosten und schafft Planungssicherheit.

Quellenverzeichnis

• [1] Schweizer Vertragsrecht – Bundesamt für Justiz, 2023
• [2] Prämienwechselanalyse Schweiz, 2022
• [3] Vertragsbedingungen Zusatzversicherung (VVG-Analyse), 2021
• [4] Obligationenrecht OR – Arbeits- und Mietrecht, 2023
• [5] Ombudsstelle Krankenversicherung – Jahresbericht, 2022