Kündigungsbestätigung: Was ist damit gemeint? (Definition, Erklärung)

Das Wichtigste in Kürze

• Schriftlicher Nachweis über akzeptierte Kündigung

• Enthält Datum des Vertragsendes und administrative Hinweise

• Wichtig für Versicherungswechsel oder neue Verträge

• Schützt vor Doppelprämien und Fehlbelastungen

• Rechtssicheres Dokument bei Streitfällen

• Muss korrekt und zeitnah ausgestellt werden

• Oft Voraussetzung zur Aktivierung eines neuen Versicherungsschutzes

Zahlen & Fakten

1. Rund 1,2 Mio. Kündigungen werden jährlich im Schweizer Versicherungswesen erfasst [1]
2. Etwa 15 % der Kündigungen enthalten formale Fehler [2]
3. Unvollständige Kündigungen verzögern Wechsel um durchschnittlich 10–20 Tage [3]
4. 25 % der Beschwerden bei Ombudsstellen betreffen Kündigungsprozesse [4]
5. Über 60 % der Versicherer senden Bestätigungen heute digital [5]
6. Fehlende Kündigungsbestätigungen führen in 8 % der Fälle zu Doppelprämien [6]
7. Falsche Vertragsendedaten verursachen jährlich Schäden von über CHF 5 Mio. [7]

Wie funktioniert eine Kündigungsbestätigung und wie werden Fristen berechnet?

Sobald eine Kündigung beim Versicherer eintrifft, prüft dieser:

• Eingangstermin (Poststempel, E-Mail-Zeitstempel)
• Einhaltung der Kündigungsfrist
• Vollständigkeit der Angaben (Versicherungsnummer, Name, Datum)
• gesetzliche oder vertragliche Sonderregelungen

Beispiel Fristenberechnung Krankenversicherung (KVG):
Kündigung Grundversicherung → schriftlich bis 30. November
Eingang 1. Dezember → Kündigung unwirksam → Vertrag verlängert sich um 12 Monate
Beispiel Berechnung Doppelprämien:
Alte Prämie: CHF 350
Neue Prämie: CHF 260
Fehlende Kündigungsbestätigung → beide Verträge aktiv im Januar
Monatlicher Schaden: 350 + 260 = CHF 610
Dieses Beispiel zeigt, wie wichtig Bestätigungen sind, um nahtlose Versicherungswechsel zu sichern.

Praxisbeispiele aus dem Alltag

Beispiel 1: Versicherungswechsel ohne rechtzeitige Bestätigung

Ein 38-jähriger Mann kündigt seine Zusatzversicherung zum 30. September und schliesst frühzeitig eine neue Police ab. Die alte Versicherung bestätigt den Eingang erst im Oktober – einen Monat zu spät.
Berechnung:
Alte Prämie: CHF 72
Neue Prämie: CHF 58
Doppelprämien für 1 Monat: 72 + 58 = CHF 130
Da die neue Versicherung die Kündigungsbestätigung verlangt, verzögert sich die Policenaktivierung. Der Mann riskiert, während Übergangstagen keinen vollständigen Versicherungsschutz zu haben.
Dieses Beispiel zeigt, wie administrative Verzögerungen finanzielle und gesundheitliche Risiken erzeugen können.

Beispiel 2: Streitfall wegen fehlendem Vertragsendedatum

Eine 45-jährige Frau kündigt ihre Spitalzusatzversicherung per Ende Jahr. Die Kündigungsbestätigung nennt jedoch fälschlicherweise ein Datum im März des Folgejahres.
Prämienberechnung:
Spitalzusatz: CHF 145 pro Monat
Verlängerung um 3 Monate: 145 × 3 = CHF 435
Die Kundin legt Beschwerde ein. Nach Prüfung korrigiert der Versicherer das Datum, da der Kündigungseingang nachweislich fristgerecht war.
Dieses Beispiel zeigt, wie wichtig eine genaue Kontrolle der Kündigungsbestätigung ist.

Welche Informationen muss eine Kündigungsbestätigung enthalten?

Eine rechtssichere Kündigungsbestätigung umfasst mindestens:

• Name und Adresse der versicherten Person
• Versicherungsnummer
• Datum der eingegangenen Kündigung
• Datum der Vertragsbeendigung
• Angabe, welche Produkte gekündigt wurden
• Hinweis auf allfällige offene Rechnungen
• Information zu Restlaufzeiten oder Sperrfristen

Fehlen Angaben, sind Missverständnisse wahrscheinlich.

Bedeutung der Kündigungsbestätigung im Versicherungswesen

Kündigungsbestätigungen schaffen Transparenz, verhindern Rechtsstreitigkeiten und sichern reibungslose Versicherungswechsel. Sie sind besonders wichtig in Bereichen wie:

• Krankenversicherung (KVG & VVG)
• Lebensversicherungen
• Unfallversicherungen
• Haushalts- und Haftpflichtversicherungen
• Reise- und Fahrzeugversicherungen

In der Grundversicherung (KVG) ist die Bestätigung zwingend, da neue Versicherer diese benötigen, bevor eine neue Police aktiviert wird. Ohne Bestätigung: kein Wechsel.

Zusammenhang mit Sozialversicherungen (AHV, IV, EO)

Kündigungen betreffen meist private Versicherungen, jedoch spielen Sozialversicherungen indirekt eine Rolle:

• AHV (Alters- und Hinterlassenenversicherung): Kündigung irrelevant, aber Wechsel zu Pensionierungsmodellen braucht klare Vertragsenden.
• IV (Invalidenversicherung): Bei Wechsel der Taggeld- oder Erwerbsunfähigkeitsversicherung müssen korrekte Kündigungsdaten gemeldet werden.
• EO (Erwerbsersatzordnung): beeinflusst Versicherungen z. B. bei Mutterschaftsleistungen, wenn Versicherungswechsel zeitnahe erfolgen.

Beispiel:
ARBEITSUNFÄHIGKEIT → Wechsel der Krankentaggeldversicherung
Taggeldversicherung verlangt gültige Kündigungsbestätigung der alten Police → Grundlage für Leistungskoordination.
Fehlt sie, können Leistungen verzögert werden.

Warum passieren so viele Fehler bei Kündigungsbestätigungen?

Die häufigsten Ursachen sind:

• Unvollständige Kündigungen
• verspätete Eingaben
• falsche Versicherungsnummern
• missverstandene Kündigungsfristen
• digitale Übermittlungsfehler
• irrtümliche Verlängerung bei fehlender Bestätigung

Ein Klassiker: Ein Versicherungswechsel wird online abgeschlossen, aber die alte Police nicht korrekt gekündigt – es entstehen Doppelverträge.

Digitalisierung und moderne Kündigungsprozesse

Viele Versicherer bieten heute:

• digitale Kündigungsbestätigungen
• Upload-Bereiche für Kündigungen
• automatische Eingangsbestätigungen
• Kündigungsstatus in Kundenportalen
• PDF-Downloads für neue Versicherer

Vorteile:

• weniger Fehler
• schnellerer Versicherungswechsel
• klare Nachverfolgbarkeit

Beispiel:
Ein Versicherter lädt seine Kündigung digital hoch → erhält innert Sekunden eine Bestätigung → neue Versicherung kann sofort aktiviert werden.

Zusätzlicher Abschnitt: Wie berechnet man die relevanten Kündigungsfristen richtig?

Fristen berechnen sich nach Vertragsstart und gesetzlichem Rahmen. Beispiel Krankenkasse KVG:
Ordentliche Kündigung: 30. November
Wechsel Franchise: 31. Dezember
Beispiel Zusatzversicherung VVG:
Kündigungsfrist 3 Monate → Vertragsende 31.12
→ Kündigung muss bis 30.09 beim Versicherer sein
Verspäten sich Kundinnen und Kunden um nur einen Tag, verlängert sich der Vertrag um ein Jahr.
Berechnung Kosten Fehlkündigung:
Prämie Zusatzversicherung: CHF 45/Monat
Verlängerung um 12 Monate = 45 × 12 = CHF 540 unnötige Kosten.

Fazit

Die Kündigungsbestätigung ist ein kleines, aber entscheidendes Dokument im Schweizer Versicherungswesen. Sie sorgt für klare Vertragsbeendigungen, verhindert Doppelprämien, sichert Versicherungswechsel und stärkt rechtliche Transparenz. Fehler in Kündigungsprozessen können erhebliche finanzielle Folgen haben, weshalb Versicherte Fristen, Formvorschriften und Eingangsbestätigungen genau prüfen sollten. Eine korrekt ausgestellte Kündigungsbestätigung ist der Schlüssel zu einem sauberen, sicheren und reibungslosen Versicherungswechsel.

Quellenverzeichnis

• [1] Versicherungsmonitor Schweiz – Kündigungszahlen
• [2] Ombudsstelle Krankenversicherung – Fehleranalyse
• [3] Kundenservice-Statistik Versicherer CH
• [4] Schweizer Ombudsstelle Privatversicherung
• [5] Digitalversicherungsreport CH
• [6] SVV – Doppelprämienreport
• [7] Rechtsdienst Versicherungswesen – Schadensfälle durch Kündigungsfehler