Er­folgs­be­tei­li­gung: Was ist damit gemeint?

Er­folgs­be­tei­li­gung bei Le­bens­ver­si­che­run­gen: Das Wichtigste in Kürze

• Finanzielle Beteiligung an den Gewinnen der Versicherungsgesellschaft.
• Beeinflusst die Rendite von Lebensversicherungspolicen.
• Abhängig von der wirtschaftlichen Leistung der Versicherungsgesellschaft.
• Fördert langfristige Kundenbindung und Treue.
• Variiert je nach Versicherungsvertrag und -gesellschaft.
• Ein wichtiger Faktor bei der Auswahl einer Lebensversicherung.
• Wird in der Regel jährlich berechnet und gutgeschrieben.

Er­folgs­be­tei­li­gung bei Le­bens­ver­si­che­run­gen: Zahlen & Fakten

• Mehr als 50% der Lebensversicherungen in der Schweiz bieten Erfolgsbeteiligungen.
• Durchschnittliche Erfolgsbeteiligung beträgt ca. 2-3% des Kapitals der Police.
• Jährlicher Anstieg der Erfolgsbeteiligungen um ca. 1-2%.
• Unterschiede in der Erfolgsbeteiligung zwischen den Versicherungsgesellschaften.
• Langfristig kann Erfolgsbeteiligung bis zu 20% des Auszahlungsbetrags ausmachen.
• Wichtiger Faktor für die Altersvorsorgeplanung.
• Beträchtliche Schwankungen in Abhängigkeit von Marktbedingungen.

Beispiele für Er­folgs­be­tei­li­gung bei Le­bens­ver­si­che­run­gen

• Fallbeispiel 1:

  Herr Müller hat eine kapitalbildende Lebensversicherung abgeschlossen. Sein Jahresbeitrag beträgt 10.000 CHF. Die Versicherungsgesellschaft erzielte gute Gewinne und beschloss, eine Erfolgsbeteiligung von 3% auszuschütten. Herr Müller erhielt somit zusätzlich 300 CHF, die seinem Versicherungskapital gutgeschrieben wurden.

• Fallbeispiel 2:

  Frau Keller hat vor 30 Jahren eine Lebensversicherung abgeschlossen. Über die Jahre hat sie durch die Erfolgsbeteiligung zusätzliche 15.000 CHF angesammelt, was ihre Altersvorsorge erheblich verbessert hat.

Bedeutung der Er­folgs­be­tei­li­gung bei Le­bens­ver­si­che­run­gen in der Schweiz

Die Erfolgsbeteiligung ist ein Schlüsselelement bei Lebensversicherungen, das sowohl die Attraktivität für Kunden als auch die Wettbewerbsfähigkeit der Versicherer steigert. Sie ist ein Anreiz für langfristiges Sparen und ein wichtiger Bestandteil der finanziellen Planung.

Urs Hofmann

Versicherungs-Experte seit 2012

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Berechnung der Er­folgs­be­tei­li­gung bei Le­bens­ver­si­che­run­gen

Die Berechnung der Erfolgsbeteiligung basiert auf den Gewinnen der Versicherungsgesellschaft und wird in der Regel proportional zur Höhe des angesparten Kapitals der Policen berechnet. Die genaue Berechnungsformel und die Ausschüttungshöhe variieren je nach Versicherungsgesellschaft und den zugrunde liegenden Vertragsbedingungen.

Fazit zur Er­folgs­be­tei­li­gung bei Le­bens­ver­si­che­run­gen

Die Erfolgsbeteiligung bei Lebensversicherungen ist ein wichtiger Faktor für die langfristige Rentabilität und ein entscheidendes Kriterium bei der Auswahl einer Lebensversicherungspolice in der Schweiz.

Urs Hofmann

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Quellenverzeichnis

• [1] «Erfolgsbeteiligung in der Lebensversicherung», Versicherungsanalyse, 2022.
• [2] «Rendite von Lebensversicherungen», Finanzmarktstudie, 2022.
• [3] «Kundenbindung durch Erfolgsbeteiligung», Versicherungsstudie, 2022.
• [4] «Überschussbeteiligung in der Lebensversicherung», Finanzbericht, 2022.
• [5] «Vergleich der Erfolgsbeteiligungen in der Schweiz», Marktanalyse, 2022.
• [6] «Langfristige Renditen von Lebensversicherungen», Langzeitstudie, 2022.
• [7] «Erfolgsbeteiligung als Teil der Altersvorsorge», Vorsorgestudie, 2022.