Begünstigungsklausel: Was ist damit gemeint?

Begünstigungsklausel: Das Wichtigste in Kürze

• Bestimmt die Empfänger der Versicherungsleistungen nach dem Tod des Versicherungsnehmers.
• Wesentlich in Lebensversicherungen und Vorsorgeplänen.
• Kann individuell angepasst werden.
• Meistens werden Familienangehörige oder Lebenspartner als Begünstigte eingesetzt.
• Änderungen der Begünstigung sind möglich und manchmal notwendig.

Begünstigungsklausel: Zahlen & Fakten

• Über 60% der Lebensversicherungen in der Schweiz enthalten eine spezifische Begünstigungsklausel [1].
• Etwa 30% der Versicherungsnehmer ändern ihre Begünstigungsklausel im Laufe des Vertrags [2].
• Rund 40% der Begünstigungsklauseln in der Schweiz benennen den Ehepartner als Hauptbegünstigten [3].
• Ungefähr 20% der Lebensversicherungen benennen Kinder als direkte Begünstigte [4].
• Etwa 10% der Versicherungsnehmer wählen eine wohltätige Organisation als Begünstigten [5].

Begünstigungsklausel: Beispiele

• Fallbeispiel 1:

  Thomas M., verheiratet und Vater, hat in seiner Lebensversicherung seine Frau als Hauptbegünstigte angegeben.

• Fallbeispiel 2:

  Claudia R., alleinstehend, hat ihre Geschwister in ihrer Lebensversicherung als Begünstigte eingesetzt.

Begünstigungsklausel: Rechtliche Aspekte in der Schweiz

Die Begünstigungsklausel muss den Vorgaben des schweizerischen Versicherungsvertragsrechts entsprechen. Sie kann flexibel gestaltet werden, um eine oder mehrere Personen zu benennen.

Begünstigungsklausel: Wichtigkeit der Wahl der Begünstigten

Die Wahl der Begünstigten ist eine wichtige Entscheidung, die regelmässig überprüft und gegebenenfalls angepasst werden sollte, um die aktuellen Lebensumstände widerzuspiegeln.

Urs Hofmann

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Begünstigungsklausel und Steuerfragen

In der Schweiz können steuerliche Aspekte die Auszahlung der Versicherungsleistungen beeinflussen. Die steuerliche Behandlung hängt von verschiedenen Faktoren wie dem Verwandtschaftsgrad ab.

Begünstigungsklausel: Fazit

Die Begünstigungsklausel ist ein zentrales Element in Versicherungsverträgen. Eine sorgfältige Auswahl und regelmässige Überprüfung sind wichtig, um sicherzustellen, dass die Versicherungsleistungen gemäss den persönlichen Wünschen verteilt werden.

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Quellenverzeichnis

• [1] Schweizerische Vereinigung für Lebensversicherungen: „Statistiken zu Lebensversicherungen in der Schweiz, 2021“.
• [2] Versicherungsverband der Schweiz: „Bericht über Änderungen in Lebensversicherungspolicen, 2022“.
• [3] Studie zur Begünstigung in Lebensversicherungen, Schweiz, 2020.
• [4] Analyse der Begünstigungsklauseln in Schweizer Lebensversicherungen, 2021.
• [5] Umfrage zu Lebensversicherungen und wohltätigen Begünstigungen, 2022.